[2026] 미국 주식 양도세 22% 절약하는 법

 

[2026] 미국 주식 양도세 22% 절약하는 법

기본공제 250만 원·손실 확정 매도 전략 총정리

미국 주식으로 수익을 냈다면 반드시 챙겨야 할 세금이 있습니다.
바로 해외주식 양도소득세 22%입니다.

같은 수익이라도 언제 팔았는지, 손실을 어떻게 처리했는지, 어떤 계좌를 썼는지에 따라
내는 세금은 크게 달라집니다.

이 글에서는
✔ 해외주식 세금 구조
✔ 양도세 250만 원 공제 활용법
✔ 손실 확정 매도를 통한 절세 전략
✔ 증권사별 양도세 신고 대행 일정
✔ ISA·연금저축 절세 팁
을 한 번에 정리합니다.

1️⃣ 미국 주식 세금 체계 한눈에 보기

구분	내용
양도소득세	연간 순이익 기준 22% (지방소득세 포함)
기본공제	연 250만 원까지 비과세
신고 대상	미국·중국·유럽 등 모든 해외주식
신고 시기	매년 5월 종합소득세 신고 기간
신고 방법	직접 신고 또는 증권사 신고 대행

📌 중요 포인트

• 국내 주식과 합산하지 않음
• 여러 증권사 계좌 수익은 모두 합산
• 손실 종목을 함께 계산하면 세금이 줄어듦

2️⃣ 양도세 250만 원 기본공제, 이렇게 활용하세요

해외주식은 연간 순이익 250만 원까지 세금이 없습니다.

✅ 기본 계산 예시

• 연간 수익: 500만 원
• 기본공제: 250만 원
• 과세 대상: 250만 원
• 납부 세금: 약 55만 원

👉 전략 핵심

• 연말에 일부 차익 실현 → 250만 원 선에서 조절
• 다음 해로 수익을 분산하면 세금 자체를 없앨 수 있음

3️⃣ 손실 확정 매도로 양도세 줄이는 방법 (핵심 전략)

많은 투자자가 놓치는 절세 포인트가 바로 손실 종목 확정 매도입니다.

🔻 손실 상계 원리

• 수익 800만 원
• 손실 –400만 원
• 순이익 400만 원 → 250만 원 공제 후 과세

👉 손실을 확정하지 않으면
→ 800만 원 전부 과세 대상이 됩니다.

📌 주의

• 단순 평가손실 ❌
• 실제로 매도해야 손실 인정

4️⃣ 증권사별 해외주식 양도세 신고 대행 일정 (무료)

대부분의 증권사는 조건 충족 시 무료 신고 대행을 제공합니다.

증권사	신청 시기	특징
미래에셋	1~3월	거래 규모 크면 자동 안내
삼성증권	2~4월	HTS·MTS 신청 가능
키움증권	3~4월	개인 투자자 이용률 높음
NH투자	2~4월	서류 간소화

👉 권장
수익·손실 계산이 복잡하다면 신고 대행 활용이 가장 안전합니다.

🔗 바로가기

• 국세청 홈택스: https://www.hometax.go.kr
• 종합소득세 안내: https://www.nts.go.kr

5️⃣ ISA·연금저축으로 절세하는 방법

✔ ISA 계좌

• 해외 ETF 가능
• 수익 비과세/저율과세
• 만기 시 한 번만 정산

✔ 연금저축·IRP

• 직접 미국 주식 ❌
• 해외 ETF 투자 가능
• 과세 이연 효과 큼

📌 장기 투자자라면
👉 과세 계좌 + 절세 계좌 병행이 가장 효율적입니다.

6️⃣ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 미국에서 세금 또 내나요?
→ 양도세는 한국에서만 신고·납부합니다.

Q. 소액 수익도 신고해야 하나요?
→ 250만 원 이하라면 신고 의무는 없지만, 기록은 권장됩니다.

Q. 환율은 언제 기준인가요?
→ 매도일 기준 환율 적용.

✅ 정리: 미국 주식 세금 줄이는 핵심 4가지

✔ 연 250만 원 기본공제 반드시 활용
✔ 손실 종목은 연내 확정 매도
✔ 여러 증권사 수익은 합산 계산
✔ 신고 대행 서비스 적극 활용